Banca Y Finanzas

EL TEMPLE Y LA BANCA

1-. Introducción

Cuando nos preguntamos: ¿Quiénes fueron los primeros custodios de valores y banqueros formales del mundo? . Muchas veces se nos viene a la cabeza de que sobre éste aspecto solamente se trabajó y se incursionó cuando los judíos esparcidos por toda Europa, en los denominados burgos, que se apostaban alrededor de los castillos feudales en la Edad Media, fueron los creadores de la banca y las finanzas.  "Los Templarios" eran el ejército del Papa y significaban un importante centro de poder por su fuerza militar. Su dominio estratégico en Europa, especialmente en Francia, y sobre todo por sus enormes riquezas, los convierte en el sistema bancario más importante del mundo.

2-. Desarrollo.

En 1291 salieron de Palestina y se convirtieron al poco tiempo en los banqueros de Europa. Su gran riqueza estaba en multitud de granjas agrícolas regidas por los caballeros y trabajadas por domésticos y jornaleros. Al llegar a Europa, su influencia pareció acrecentarse. De hecho el Papa Inocencio II dictó una insólita bula papal por la que se les concedía a los caballeros un poder ilimitado y se les declaraba una ley en si misma, un ejército autónomo independiente de cualquier influencia de reyes. Fueron los predecesores de la banca moderna, concediendo créditos lo que incrementó su influencia.  "Los Caballeros Templarios" residían en Encomiendas ó Abadías, las cuales contaban con capillas,  alojamientos, bodegas, sótanos, caballerizas y almacenes. Al frente estaba el comendador quien era responsable de la organización dentro de la Encomienda ó Abadía.  "Los Caballeros Templarios" se caracterizaban por su austeridad. Hacían tres votos monásticos:  pobreza, obediencia y castidad. Eran conocidos por su ferocidad en el combate. 
Hemos visto que los Templarios fueron los primeros banqueros de Europa en los tiempos donde la usura, los préstamos de dinero por interés estaban prohibidos por la Iglesia. Sin embargo, existían prestamistas en este período medieval, y en algunas regiones donde no existía antisemitismo, la comunidad judía que habitaba en algunos estados europeos, ofrecía este servicio a la comunidad, siendo utilizado inclusive por reyes y señores feudales. ¿Qué hacía la diferencia a favor de los Templarios? Era primordialmente la ausencia de usura, la transparencia y lo completo de su servicio operativo.  institución. Las ventajas del sistema eran evidentes, se obviaban los peligros de los viajes y se tenía certeza y transparencia en la operatoria de los diferentes tipos de cambio, con valores de distintas monedas muy difíciles de equiparar entre sí (Cotizaciones actualizadas).Esta sola tarea ya era considerada admirable en la época. Se cree que los Templarios tenían un patrón propio de moneda, que sólo ellos manejaban. Una especie de moneda de consolidación, que le permitía evaluar las mejores oportunidades, aprovechando las diferentes circunstancias de cada región, fueron pioneros en el aprovechamiento de la "globalización" de los negocios. El Temple de Londres era la plaza favorita para tomar estas decisiones financieras Además, gracias a los sistemas de movimientos de fondos, los Templarios eran prestamistas de dinero en gran escala (Se cree que una de las razones de Felipe el Hermoso para ponerse en contra de los Templarios y gestar su eliminación, fue el ser deudor de la Orden por fuertes sumas en oro y plata).  créditos y cobranzas, informes de unos a otros de los distintos saldos de cuenta,, e informes de resultados entre las grandes ciudades de Europa medieval que formaban parte de las diversas provincias y capítulos. Eran realmente precursores de un sistema de inversiones. Lo común entre los grandes señores y príncipes era que el metálico que provenía de las recaudaciones de impuestos, y que sobraba de algún gasto directo, sea tesorera en grandes cofres en un oscuro sótano de un bien protegido castillo; lo esencial era su atesoramiento físico en metales (monedas y lingotes) y piedras preciosas. Los señores medievales eran poderosos pero mal educados y rústicos, los Templarios eran totalmente distintos, el manejo de sus riquezas se parecía mucho más a las actuales empresas multinacionales.Una multimillonaria empresa actual raramente mantenga un saldo importante en dinero efectivo, lo que dice vulgarmente saldo de caja; por el contrario, es un signo de mala administración tener inmovilizado dinero contante. Pues bien, este concepto básico de economía moderna, era manejado perfectamente por los ingeniosos e inteligentes Templarios.   Acumulaban riquezas con más ganancias, hacían compras globalizadas para sus posesiones de ultramar en Tierra Santa, abasteciendo sus encomiendas/factorías y tropas. Lo curioso de todo esto es que todo este movimiento financiero los ejecutaba personal que no recibía paga por ello. Simplemente era un deber de cumplimiento de los objetivos de la Orden, pero, como vemos, con un alto grado de eficiencia, transparencia y honestidad. Si comparamos un sistema bancario actual con el de los Templarios, no hay duda de su similitud; eran unos verdaderos adelantados de su tiempo. Otro concepto moderno que manejaba muy bien era el de las garantías en conjunción con un buen sistema de información en cuanto a solvencia de sus deudores. Los Templarios concibieron la Banca tal como hoy en día funciona, tomaron depósitos, emitieron cheques o notas pagables a la vista, cobrando una razonable y mínima comisión de corretaje.  
Quedaron muchos antecedentes al respecto, más aún luego de su caída en Francia en octubre de 1307, el Temple no llevaba "oficialmente" registros de sus transacciones. Eran conocidas sólo por un nivel de Iniciados y estos no rendían cuentas a nadie, pero no había dudas que las decisiones pasaban por el más alto nivel y se tomaban uniformemente en toda la Orden, sin importar el lugar donde se llevara a cabo la operatoria.

3-.Su influencia en la actualidad

Fueron los predecesores de los cheques viajeros ya que sus notas ó documentos eran pagados al portador    a su presentación en cualquier parte del mundo- Fueron también los predecesores de los valores en custodia de toda la realeza europea- Aportaron conocimientos de contabilidad bancaria por la misma razón de administrar adecuadamente los   dineros, metales (oro, plata y otros), bienes y servicios. - Aportaron los primeros conocimientos sobre las "Cartas de Crédito" ya que eran los importadores y   exportadores de la época en toda Europa y el Oriente. - Los primeros intermediarios financieros (préstamos y colocaciones) de la banca de la época, y- Difundieron la "Letra de Cambio" que se utiliza hoy por los comerciantes y empresarios para realizar  operaciones de descuentos y redescuentos en los diversos bancos del mundo. 
 Cuando se actuaba en garantías o fianzas, los Templarios siempre actuaban por la Orden, eran demasiado avispados y celosos de las consecuencias que les podía acarrear en caso de no estar bien seguros en lo que hacían y a quién le daban la garantía. La precaución especial que tomaban era la denominada "la courtoise" (traducida sería "la cortez”) que era el embargo inmediato de cualquier valor que poseyera el incumplidor. Otra creación Templaria, fue la cláusula penal: cuando no se pagaba una deuda a su vencimiento se debía pagar un suplemento como compensación, además ofrecían el "servicio" y los medios para hacerla cumplir. Banqueros avanzados para su época, también ofrecían garantías a compromisos que efectuaban algunos de sus encumbrados clientes. Cuando San Luis proyectó casar a su hijo con la hija del rey de Castilla, los Templarios fueron garantes del pago de la dote. Si la pareja real de Castilla, todavía con posibilidades de engendrar hijos, hubiera tenido un hijo varón, con lo cual la heredera dejaría de serlo, le debía entonces al rey de Francia una suma cercana a los 30.000 marcos de plata garantizados por los Templarios. Bancos de depósitos, banco de préstamos, banco de negocios, casa de empeño, el Temple ponía en práctica medios de pagos modernos. Descubren e inventan el concepto de la intangibilidad de la moneda, sus diferentes cotizaciones y el giro contra cuentas de números. El tráfico del Rey de Inglaterra a sus posesiones en lo que es hoy Francia, se hacen todas a través del Temple. Los fondos que se mueven bajo la bandera del Temple están asegurados, nunca serán atacados ni  Fueron tesoreros del rey de Nápoles, Jaime I de Aragón. Los mismos musulmanes de los territorios de Ultramar confiaban sus dineros al Temple, por miedo a que los avatares de la guerra los obligaran a aliarse a los cristianos. La Orden también se encarga de aquellas obligaciones de clientes que tienen que hacer pagos periódicos. Los templarios eran también depositarios de los patrones de pesos y medidas.  Los importantes fondos que manejaban les permitían adelantar plata o financiar a los mismos reyes en complejas operaciones de finanzas públicas, operaciones éstas que seguían aumentado la fortuna y el poder de la Orden. El personaje más conocido y honrado en Paris era el hermano encargado de las funciones de tesorería debido a sus contactos con el Rey y sus ministros. En el Temple también funcionaban una especie de ventanillas abiertas al público donde éste hacia sus depósitos, se pagaban las rentas y pensiones reales a sus beneficiarios. Cada uno de los cajeros llevaba su propia contabilidad y en diferentes monedas, al cierre se hacía la relación de las operaciones. En cuanto a las rentas de los dominios templarios, todos los priores o comendadores debían depositar los excedentes de sus explotaciones en forma y fecha regulares, se hacían auditorias y controles periódicos para el fiel cumplimiento de estas obligaciones. Con respecto a los depósitos de grandes señores y príncipes, comerciantes, mercaderes y peregrinos, se trataban por igual no importando cuán elevada o pequeña fuese la suma involucrada. 
Orden garantizaba a sus clientes. Se hacían lo que hoy se conoce por balances tres veces al año; en la Ascensión, en el día de todos los Santos y en la fiesta de purificación de la Virgen. La clientela establecía cartas de pago que por su escueta y tajante redacción fueron los antecesores de nuestros "cheques", éstos eran a la vista, con identificación o no del beneficiario y pagable en diferentes lugares; se podían girar sumas de dinero de una encomienda a otra. Los que tenían cuentas en los Templarios podían hacer traspasos de una cuenta a otra mediante escrituras, sin movimientos reales de fondos. Adoptaron los principios de la partida doble en su contabilidad, los propios administradores de las encomiendas actuaban como notarios públicos, daban fe de actos entre terceros. Si bien la usura o interés estaban prohibidos, se cobraban algunas veces sumas de dinero al entregar la suma original (mayor deuda inicial) pero por conveniencia, algunas veces los Templarios, prestaban sin interés a reyes y señores. 

 en un poderoso emporio económico-financiero y en la primera mitad del Siglo XII en un eficiente sistema financiero internacional, el más importante de su tiempo. Todo el mundo busca en un sistema financiero la seguridad. Seguridad en el buen fin de las transacciones, garantizada por una firma multinacional por encima de los gobiernos. Sólo reconocían la autoridad del Papa, todos requisitos que cumplía el Temple, agregándole el carácter inexpugnable que tenían sus castillos y establecimientos, y fundamentalmente la solvencia absoluta que demostraron siempre, hasta el fin, sus administradores.

4-. Fin de "Los Templarios"

Los liquidadores de "Los Templarios" fueron el Rey de Francia, Felipe IV "El Hermoso", el Papa Clemente V, los franciscanos y dominicos. La tónica del monarca francés fue un intento de absolutismo, por lo que le estorbaban "Los Templarios" por su exención jurisdiccional y su poderío económico, que humillaban a un soberano lleno de deudas.  Desde el punto de vista de las acusaciones y los procesos montados contra ellos por los consejeros del Rey de Francia, "Los Templarios" son completamente inocentes. Los procesos son malos de pleno derecho. Pero históricamente, la degradación sufrida por su adición al dinero, al poder y a la política, los condena irremediablemente como culpables. Por ello, Felipe IV aprovechó esa situación ya que ante las deudas que había adquirido con ellos y la envidia por el poder que manejaban, convenció al Papa Clemente V así como a los franciscanos y dominicos que aspiraban su cuota de poder en la Iglesia para que se iniciase un proceso contra "Los Templarios", acusándolos de sacrilegio a la cruz, herejía, sodomía y adoración a los ídolos paganos.   Así pues, Felipe IV sacó ventaja del hecho, al hacerse otorgar por la Universidad 

5-. Legado y Conclusiones

Realmente cuando estemos viajando por el mundo con nuestros cheques de viajeros ó traveler checks, tenemos que recordar a "Los Templarios". Así pues, cuando se abre una carta de crédito para efectuar el pago de un bien ó servicio de un país a otro ó de una región a otra, nos debemos acordar también de "Los Templarios". Fuera de ser, nuestros primeros banqueros del mundo, forjaron y ampararon una legión de artesanos. Desarrollaron el Arte Gótico. Construyeron y ayudaron a construir más de 70 catedrales en menos de 100 años, que hoy, muchas de ellas, todavía están de pie en Europa como la Catedral de Notre Dame en París, la cual yo personalmente conozco, por su estilo precisamente Gótico (muy pesado en su construcción externa,  y en su interior, muy oscuro).  Además de lo anterior, despejaron los caminos de ladrones y feudales salteadores con lo que abrieron las rutas al comercio. Y muy al contrario de lo que se decía, "Los Templarios" revertían su enriquecimiento al pueblo al mejorar las condiciones de vida para todos.  En la actualidad, podemos decir, que "Los Caballeros Templarios" era una gran multinacional ética.

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